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信用险+商业保理+私募基金——中小企业应收账融资回款方法
发布时间:2015-05-22
  中小企业的供应商(卖家)采用赊销方式结算,提供商品或服务贸易给强势买家,其中赊销中最头痛的就是对买方付款的信用度和买方资金占压的两难问题。今天简单给大家介绍一下中小企业通过投保信用险+商业保理+私募基金的民间融资方式,供参考。
  ---正文---
  信用保险,承保的是保险期限内卖家的新产生的应收账款,因买家破产或恶意拖欠以致无法支付货款,信用保险公司给予最高赔付损失金额的90%。
  商业保理,可以简单描述之:买卖双方赊销活动中的应收、应付款结算的金融行为。
  企业采取赊销中最头痛的就是对买方付款的信用度和买方资金占压的两难问题。买方信用度可以通过信用保险审批赊销的信用额度,买方资金占压可以通过信用险项下商业保理进行应收账款转让贴现融资,从而提前回笼资金。
  信用险项下商业保理为中小企业在银行间融资难、门槛高、放款慢和民间借贷高息间打开了一扇通向成功救赎的资本大门。
  让我们通过一个实例来感受企业运用信用保险+商业保理融资实现多方共赢的过程:
  国内某生物有限公司,由于连年研发、制造的农药,具有市场无可取代的科技含量和市场占有率不断提升想扩大生产规模而引进设备。由于国内商业保理业务的出现,可以避免了银行贷款融资门槛高、时间长、放款慢等诸多问题,又帮助了企业资金压力化解的风险。
  这家生物公司与国内商业保理公司签订一份保理融资协议,让保理公司旗下的资产管理公司作为基金管理人发售私募基金方式融资。既能实现快速而且资金成本相对可控的融资需求,又能为投资客户提供多重保障化解高收益伴随高风险的难题。
  设立了4个风控措施保障还款来源:
  生物公司的原有规模销售额作为全额覆盖投资者本金和收益。
  生物公司将以往应收账款作为质押给保理公司作为第二还款来源,且应收账款经过了保理公司审核与评估。
  作为基金管理人的资产公司有足额资金覆盖投资者的本金和收益。
  其他方式拟补,生物公司对应收款项投保信用险(约定第一受益人为保理公司),且保额足以覆盖投资者本金及收益。
  这样一份严谨周密的融资计划:帮助了需要扩大再生产的企业实现融资和设备销售企业赊销快速回款而折扣销售产品,帮助了卖方企业赊销又怕难以回收货款的担忧走入三角债危局;当然,也帮助了持有闲置资金的投资者利用自身资金让渡货币使用权而换回稳健回报和本金安全的需求。
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